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2013銀行從業(yè)資格考試《公司信貸》第四章知識點

　　【知識點3】行業(yè)風(fēng)險的概念及其產(chǎn)生

　　不確定性是所有行業(yè)的固有內(nèi)在特性，只是對于不同的行業(yè)、不同的產(chǎn)品，這種不確定性的程度有大有小。因此，在進(jìn)行授信時，需要對行業(yè)有清醒的認(rèn)識，要對產(chǎn)業(yè)未來發(fā)展有明確的、趨勢性的了解，制定行業(yè)的準(zhǔn)入和退出標(biāo)準(zhǔn)，從行業(yè)整體風(fēng)險度上把握，從銀行承受能力上考慮，防止集中性風(fēng)險。

　　1.行業(yè)風(fēng)險的概念

　　行業(yè)風(fēng)險是指由于一些不確定因素的存在，導(dǎo)致對某行業(yè)生產(chǎn)、經(jīng)營、投資或授信后偏離預(yù)期結(jié)果而造成損失的可能性。

　　行業(yè)風(fēng)險管理是運用相關(guān)指標(biāo)和數(shù)學(xué)模型，全面反映行業(yè)的周期性風(fēng)險、成長性風(fēng)險、產(chǎn)業(yè)關(guān)聯(lián)度風(fēng)險、市場集中度風(fēng)險、行業(yè)壁壘風(fēng)險、宏觀政策風(fēng)險等各個方面的風(fēng)險因素，在行業(yè)風(fēng)險量化評價的基礎(chǔ)上，確定一家銀行授信資產(chǎn)的行業(yè)布局和調(diào)整戰(zhàn)略，并制定具體的行業(yè)授信政策等。

　　2.行業(yè)風(fēng)險的產(chǎn)生

受經(jīng)濟(jì)周期的影響
經(jīng)濟(jì)的周期性波動是以現(xiàn)代工商業(yè)為主體的經(jīng)濟(jì)總體發(fā)展過程中不可避免的現(xiàn)象，是經(jīng)濟(jì)系統(tǒng)存在和發(fā)展的表現(xiàn)形式。
經(jīng)濟(jì)周期風(fēng)險是宏觀經(jīng)濟(jì)運行的周期性規(guī)律，經(jīng)濟(jì)周期風(fēng)險對于國民經(jīng)濟(jì)的各個行業(yè)都會造成影響。
由于各個行業(yè)的特點不同，各個行業(yè)與經(jīng)濟(jì)周期的關(guān)聯(lián)性不同，經(jīng)濟(jì)周期風(fēng)險對各個行業(yè)的影響程度也有所不同。（逆經(jīng)濟(jì)周期、順經(jīng)濟(jì)周期和與經(jīng)濟(jì)周期無關(guān)）
受產(chǎn)業(yè)發(fā)展周期的影響
產(chǎn)業(yè)本身有一個發(fā)展周期，是由行業(yè)自身的特點決定的。
受產(chǎn)業(yè)組織結(jié)構(gòu)的影響
產(chǎn)業(yè)組織結(jié)構(gòu)的影響主要包括行業(yè)市場集中度、行業(yè)壁壘程度等。集中度風(fēng)險反映的是一個行業(yè)內(nèi)部企業(yè)與市場的相互關(guān)系，也就是行業(yè)內(nèi)企業(yè)間競爭與壟斷的關(guān)系。根據(jù)競爭程度不同，通常分為完全競爭、壟斷競爭、寡頭壟斷和完全壟斷四種不同類型。
行業(yè)壁壘，即行業(yè)進(jìn)入壁壘，一個行業(yè)的進(jìn)入壁壘越高，則該行業(yè)的自我保護(hù)就越強(qiáng)，該行業(yè)內(nèi)部的競爭也就越弱。
受地區(qū)生產(chǎn)力布局的影響
是否靠近原料產(chǎn)地、是否接近市場，是判斷一個行業(yè)能否生存的重要依據(jù)。
受國家政策的影響
　
受產(chǎn)業(yè)鏈位置的影響
關(guān)注上下游產(chǎn)業(yè)的發(fā)展對企業(yè)自身的影響。如房地產(chǎn)。

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