【絕密】2套密卷 1套密料=穩(wěn)提35~60分

　　 2015年上半年銀行業(yè)專業(yè)初級資格考試日期為5月30日、31日，為幫助參加考試的學員鞏固知識、提高備考效果，考試吧網(wǎng)校整理了備考資料供大家參考，祝大家學習愉快，夢想成真!

　　查看匯總：2015銀行專業(yè)《風險管理》臨考押密試卷及解析匯總

　　A.正確

　　B.錯誤

　　正確答案:A解析： 略

　　第2題 商業(yè)銀行的“風險管理部門”和“風險管理委員會”在職能上沒有明顯區(qū)別。(　　)

　　A.正確

　　B.錯誤

　　解析： 略

　　第3題 風險與收益是相互影響、相互作用的，一般遵循低風險高收益的基本規(guī)律。(　　)

　　A.正確

　　B.錯誤

　　正確答案:B解析： 風險與收益是相互影響、相互作用的，一般遵循低風險低收益的基本規(guī)律。

　　第4題 商業(yè)銀行風險管理的目標并不是要完全消除風險，而是將風險控制在可承受范圍的基礎(chǔ)上，盡量爭取收益/風險的有效性。(　　)

　　A.正確

　　B.錯誤

　　正確答案:A解析： 風險管理的目標不是消除風險，而是通過主動的風險管理過程實現(xiàn)風險與收益的平衡。

　　第5題 新版《核心原則》中，有效銀行監(jiān)管的核心原則1為目標、獨立性、權(quán)力、透明度和合作。(　　)

　　A.正確

　　B.錯誤

　　正確答案:B解析： 題干為原版的核心原則1;新版的核心原則1為責任、目標和權(quán)力。

　　第6題 傳統(tǒng)的組合監(jiān)測方法中，授信集中是指相對于商業(yè)銀行資本金、總資產(chǎn)或總體風險水平而言，存在較小潛在風險的授信。(　　)

　　A.正確

　　B.錯誤

　　正確答案:B解析： 應(yīng)為存在較大潛在風險的授信。

　　第7題 對風險模型進行壓力測試是風險管理的關(guān)鍵，因為壓力測試既能夠說明極端事件的影響程度，也能說明事件發(fā)生的可能性。因此，通過壓力測試有助于了解風險管理中存在的問題和薄弱環(huán)節(jié)。(　　)

　　A.正確

　　B.錯誤

　　正確答案:B解析： 通過壓力測試是為了能估算突發(fā)的小概率事件等極端不利的情況可能對銀行造成的潛在損失。

　　第8題 經(jīng)濟資本主要是用來抵御商業(yè)銀行的預(yù)期損失的。(　　)

　　A.正確

　　B.錯誤

　　正確答案:B解析： 經(jīng)濟資本主要是用來抵御商業(yè)銀行的非預(yù)期損失的。

　　第9題 董事會和高級管理層除制定“正常的”風險處理政策和程序外，還應(yīng)當制定危機處理程序，以應(yīng)對嚴重的突發(fā)事件可能造成的管理混亂和重大損失。(　　)

　　A.正確

　　B.錯誤

　　正確答案:A解析： 董事會和高級管理層除制定“正常的”風險處理政策和程序外，還應(yīng)當制定危機處理程序，以應(yīng)對嚴重的突發(fā)事件可能造成的管理混亂和重大損失。

　　第10題 如果某機構(gòu)美元的敞口頭寸為正值，則說明該機構(gòu)在美元上處于空頭。(　　)

　　A.正確

　　B.錯誤

　　正確答案:B解析： 敞口頭寸為正，即凈資產(chǎn)為正，說明在美元上處于多頭。

　　第11題 信用風險具有明顯的系統(tǒng)性風險特征，是不可規(guī)避的。(　　)

　　A.正確

　　B.錯誤

　　正確答案:B解析： 應(yīng)為非系統(tǒng)性風險特征，非系統(tǒng)風險是可以規(guī)避的。具有明顯系統(tǒng)風險特征的是市場風險。

　　第12題 系統(tǒng)性風險因素對貸款組合信用風險的影響，主要是由行業(yè)風險和區(qū)域風險的變動反映出來的。(　　)

　　A.正確

　　B.錯誤

　　正確答案:B解析： 系統(tǒng)性風險因素對貸款組合信用風險的影響，主要是由宏觀經(jīng)濟因素的變動反映出來的。

　　第13題 對于我國生產(chǎn)企業(yè)來說，各項周轉(zhuǎn)率(如存貨周轉(zhuǎn)率、應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率、資產(chǎn)回報率等)越高.則該企業(yè)的盈利能力和償債能力就越好。(　　)

　　A.正確

　　B.錯誤

　　正確答案:B解析： 略

　　第14題 小型商業(yè)銀行普遍擅長零售業(yè)務(wù)，有能力將資源和技術(shù)整合起來，和更多的對手競爭。(　　)

　　A.正確

　　B.錯誤

　　正確答案:A解析： 略

　　第15題 貸款分類僅考慮影響債項交易損失的特定風險因素，客戶信用風險因素由客戶評級完成。(　　)

　　A.正確

　　B.錯誤

　　正確答案:B解析： 貸款分類綜合考慮了客戶信息風險因素和債項交易損失因素，實際上是根據(jù)預(yù)期損失對信貸資產(chǎn)進行評級。

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　　二、單項選擇題(共80小題，每小題0.5分，共40分)第16題 依照金融體系的變遷和金融實踐的發(fā)展過程，國外商業(yè)銀行風險管理大體經(jīng)過四種風險管理模式的發(fā)展階段，不包括(　　)。

　　A.資產(chǎn)風險管理階段

　　B.負債風險管理階段

　　C.資產(chǎn)負債管理階段

　　D.市場風險管理階段

　　正確答案:D解析： 本題考核的是風險管理模式發(fā)展的階段。

　　第17題 下列關(guān)于壓力測試的說法，不正確的是(　　)。

　　A.壓力測試是對在正常市場情況下銀行所承受的市場風險進行分析

　　B.壓力測試可用來估算一些極端不利的情況可能造成的潛在損失

　　C.壓力測試的目的是評估銀行在極端不利情況下的損失承受能力

　　D.應(yīng)當定期對壓力測試的設(shè)計和結(jié)果進行審查，不斷完善其程序

　　正確答案:A解析： 略

　　第18題 如果一家國內(nèi)商業(yè)的貸款資產(chǎn)情況為：正常類貸款60億元，關(guān)注類貸款20億元，次級類貸款10億元，可疑類貸款6億元，損失類貸款5億元，那么該商業(yè)銀行的不良貸款率等于(　　)。

　　A.2%

　　B.20.1%

　　C.20.8%

　　D.20%

　　正確答案:C解析： 不良貸款率=(次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款)/各項貸款和×100%=(10+6+5)/(60+20+10+6+5)×100%≈20.8%。

　　第19題 久期缺口的絕對值(　　)，利率變化對商業(yè)銀行的流動性的影響越顯著。

　　A.越大

　　B.越小

　　C.為零

　　D.無法判斷

　　正確答案:A解析： 久期缺口的絕對值越大，利率變化對商業(yè)銀行的資產(chǎn)和負債價值影響越大，對其流動性的影響也越顯著。

　　第20題 商業(yè)銀行通常將特定時段內(nèi)包括活期存款在內(nèi)的(　　)作為核心資金，為貸款提供融資來源。

　　A.核心存款

　　B.短期存款

　　C.流動性存款

　　D.平均存款

　　正確答案:D解析： 商業(yè)銀行通常將特定時段內(nèi)包括活期存款在內(nèi)的平均存款作為核心資金，為貸款提供融資來源。

　　【絕密】2套密卷 1套密料=穩(wěn)提35~60分

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　　2015年上半年考試時間：5月30、31日/準考證入口：2015年5月25-31日