二、多項(xiàng)選擇題

　　1. 理財(cái)顧問服務(wù)具有顧問性、專業(yè)性、綜合性、制度性和長期性的特點(diǎn)，以下關(guān)于這些特點(diǎn)，說法正確的是( )。

　　A.商業(yè)銀行提供理財(cái)顧問服務(wù)尋求的是銀行短期的經(jīng)營業(yè)績

　　B.理財(cái)顧問服務(wù)是一項(xiàng)專業(yè)性很強(qiáng)的服務(wù)，要求從業(yè)人員有扎實(shí)的金融基礎(chǔ)知識(shí)

　　C.理財(cái)顧問服務(wù)對(duì)銀行理財(cái)產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)的是顧問式、組合式銷售，能夠提高業(yè)績

　　D.理財(cái)顧問服務(wù)涉及的內(nèi)容非常廣泛，要求能夠兼顧客戶財(cái)務(wù)的各個(gè)方面需求

　　E.商業(yè)銀行在理財(cái)顧問服務(wù)中提供建議，最終決策權(quán)在客戶，收益或風(fēng)險(xiǎn)由銀行和客戶共同擁有或承擔(dān)

　　2. 銀行從業(yè)人員提供的理財(cái)顧問服務(wù)中，對(duì)客戶進(jìn)行財(cái)務(wù)分析應(yīng)當(dāng)包含的內(nèi)容有( )。

　　A.宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)分析

　　B.客戶收入支出分析

　　C.客戶資產(chǎn)負(fù)債分析

　　D.客戶生命周期分析

　　E.股票市場(chǎng)未來運(yùn)行趨勢(shì)

　　3. 客戶的個(gè)人理財(cái)行為影響到其個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表，下列說法正確的是( )。

　　A.用銀行存款償還全部到期債務(wù)，則客戶的總資產(chǎn)將會(huì)減少

　　B.以分期付款的方式購買一處房產(chǎn)，客戶的總資產(chǎn)將會(huì)增加

　　C.股票市值下降后，客戶的總資產(chǎn)將會(huì)減少

　　D.用銀行存款每月償還住房分期付款，則每月償還后凈資產(chǎn)將會(huì)減少

　　E.用銀行存款購買期望收益率更高的公司債券，則客戶的總資產(chǎn)將會(huì)增加

　　4. 在現(xiàn)金、消費(fèi)和債務(wù)管理中，家庭緊急預(yù)備金的儲(chǔ)存形式包括( )。

　　A.購買商品房

　　B.活期存款

　　C.短期定期存款

　　D.貨幣市場(chǎng)基金

　　E.利用貸款額度

　　5. 制定保險(xiǎn)規(guī)劃的原則包括( )。

　　A.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的原則

　　B.量力而行的原則

　　C.分析客戶保險(xiǎn)需要

　　D.合法性原則

　　E.目的性原則

　　6. 在大多數(shù)國家，人們一般在55歲到65歲之間退休，意味著退休規(guī)劃很重要。一個(gè)完整的退休規(guī)劃包括( )等內(nèi)容。

　　A.工作生涯設(shè)計(jì)

　　B.退休后生活設(shè)計(jì)

　　C.保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)

　　D.自籌退休金部分的儲(chǔ)蓄設(shè)計(jì)

　　E.自籌退休金部分的投資設(shè)計(jì)

　　7. 客戶的風(fēng)險(xiǎn)特征是進(jìn)行理財(cái)顧問服務(wù)要考慮的重要因素之一，分析理財(cái)客戶的風(fēng)險(xiǎn)特征是應(yīng)當(dāng)從哪幾方面人手?( )

　　A.客戶的年齡

　　B.客戶的受教育程度

　　C.客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好

　　D.客戶的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度

　　E.客戶的實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力

　　8. 稅收規(guī)劃是對(duì)我國稅收制度和法律的正確理解和靈活運(yùn)用。以下稅收規(guī)劃行為能實(shí)現(xiàn)合理避稅目標(biāo)的是( )。

　　A.將勞務(wù)報(bào)酬的領(lǐng)取方式從一次領(lǐng)取變?yōu)榉制陬I(lǐng)取

　　B.利用不同收入項(xiàng)目稅率差異進(jìn)行節(jié)稅

　　C.將勞務(wù)報(bào)酬轉(zhuǎn)化為工資薪金所得

　　D.工資薪金所得為3000元/月，股息收入為100元/月，將股息收入轉(zhuǎn)換成工資收入

　　E.回避個(gè)人所得申報(bào)

　　9. 投資是指投資者運(yùn)用所持有的資本，用來購買實(shí)際資產(chǎn)和金融資產(chǎn)，以下對(duì)投資規(guī)劃的論述正確的是( )。

　　A.投資規(guī)劃是為了實(shí)現(xiàn)減少支出

　　B.投資規(guī)劃是為了通過資產(chǎn)升值實(shí)現(xiàn)原有資產(chǎn)無法實(shí)現(xiàn)的理財(cái)目標(biāo)

　　C.理財(cái)客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力是制定投資規(guī)劃的重要約束指標(biāo)

　　D.投資規(guī)劃是為了實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

　　E.保障投資計(jì)劃的實(shí)施是投資規(guī)劃中的重要步驟

　　10.在進(jìn)行保險(xiǎn)規(guī)劃時(shí)，會(huì)面臨很多風(fēng)險(xiǎn)，哪些行為會(huì)引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)?( )

　　A.王先生對(duì)自己價(jià)值100萬元的商品房投保了50萬元

　　B.剛工作的小李給自己買了一份10年期的定期人壽保險(xiǎn)

　　C.張先生在一家保險(xiǎn)公司為自己購買了10份人身意外傷害保險(xiǎn)

　　D.張女士為自己價(jià)值80萬元的房屋在三家保險(xiǎn)公司都投保了80萬元

　　E.王女士覺得感冒、頭疼等小病小災(zāi)不需要單買一份疾病醫(yī)療保險(xiǎn)

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