2013銀行從業(yè)《個人理財》押密試題及答案一

　　二、多選題(本大題40小題.每題1.0分，共40.0分。請從以下每一道考題下面?zhèn)溥x答案中選擇兩個或兩個以上答案，并在答題卡上將相應題號的相應字母所屬的方框涂黑。)

　　第1題

　　下列屬于風險較大的行業(yè)、公司的有( )。

　　A 周期性明顯、固定成本高的行業(yè)

　　B 周期性不明顯、價格成本彈陛小的行業(yè)

　　C 激進型公司

　　D 保守型公司

　　E 業(yè)績差且波動大的公司

　　【正確答案】：A,C,E

　　第2題

　　目前銀行代理的保險產品大多具有( )的特點。

　　A 設計比較簡單

　　B 設計比較復雜

　　C 標準化程度比較高

　　D 個性化程度比較高

　　E 在提供一定保障的同時兼有儲存的投資功能

　　【正確答案】：A,C,E

　　第3題

　　根據《合同法》規(guī)定，當事人任何一方有權請求人民法院或仲裁機構變更或者撤銷合同的情形包括( )。

　　A 因重大誤解而訂立合同

　　B 在訂立合同時顯失公平

　　C 一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益

　　D 惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益

　　E 以合法形式掩蓋非法目的

　　【正確答案】：A,B

　　[答案解析] 當事人任何一方有權請求人民法院或仲裁機構變更或者撤銷合同的情形包括：因重大誤解而訂立合同、在訂立合同時顯失公平的。

　　第4題

　　貨幣市場的金融工具有( )。

　　A 商業(yè)票據

　　B 股票

　　C 支票

　　D 匯票

　　E 期貨

　　【正確答案】：A,C,D

　　第5題

　　商業(yè)銀行在中華人民共和國內，不得從事( )。

　　A 信托投資

　　B 股票經紀業(yè)務

　　C 向非自用不動產投資

　　D 股票承銷業(yè)務

　　E 期貨經紀業(yè)務

　　【正確答案】：A,B,C,D,E

　　[答案解析] ABCDE五項都是商業(yè)銀行在中國人民共和國內不得從事的業(yè)務。

　　第6題

　　新股申購類理財產品的風險主要有( )。

　　A 系統(tǒng)性風險

　　B 非系統(tǒng)性風險

　　C 網下申購的流通性風險

　　D 信用風險

　　E 合規(guī)風險

　　【正確答案】：A,C

　　第7題

　　下列基金中，往往愿意投資于高風險金融產品的基金是( )。

　　A 成長型基金

　　B 貨幣市場基金

　　C 公司型基金

　　D 私募基金

　　E 杠桿基金

　　【正確答案】：A,D,E

　　[答案解析] 高風險往往伴隨著高收益，所以成長型基金、私募基金和杠桿基金相對來說收益較高，風險也就較大。

　　第8題

　　下列是理財產品的各種特征的比較，其中說法正確的是( )。

　　A 理財產品Z承諾2年后支付本息共5000元，理財客戶要求的年收益率為4%，則該產品的價格是4629.6元

　　B 理財產品Y要求投資者購買時投入3000元，以后每月月末投入500元，2年后支付本息和共18025元，則該理財產品的收益率是4.6%

　　C 理財產品X要求投資者購買時投入3000元，以后每月月末投入500元，該理財產品承諾的收益率為5%，則為了準備20000元資金購買電腦，應該持有該產品32個月

　　D 理財產品W的年收益率為4%，承諾購買以后每月支付500元利息，則其價格應該是12.500元

　　E 以上說法皆正確

　　【正確答案】：B,C

　　第9題

　　從業(yè)人員在向客戶大力推薦本機構的產品時，應對( )進行披露。

　　A 產品所涉及的法律、政策、市場風險

　　B 產品的性質

　　C 產品的設計過程

　　D 產品的最終責任承擔者

　　E 銀行在銷售過程中的責任和義務

　　【正確答案】：A,B,D,E

　　第10題

　　作為理想產品，證券投資基金的特征是( )。

　　A 小額投資，費用低廉

　　B 多元化投資，分散風險

　　C 專業(yè)化管理，規(guī)范化操作

　　D 變現能力強

　　E 基金財產具有獨立性，安全性高

　　【正確答案】：A,B,C,D,E

　　第11題

　　基金產品的主要風險包括( )。

　　A 價格波動風險

　　B 市場波動風險

　　C 股市震蕩風險

　　D 流動性風險

　　E 匯率風險

　　【正確答案】：A,D

　　第12題

　　銀行個人理財業(yè)務人員為客戶提供個人理財產品前，應當先了解客戶的( )。

　　A 所在區(qū)域的信用環(huán)境

　　B 財務狀況

　　C 信用記錄

　　D 收入來源

　　E 風險承受能力

　　【正確答案】：A,B,C,D,E

　　[答案解析] 以上五個選項都是銀行個人理財業(yè)務人員應當了解的內容。

　　第13題

　　下列關于現值的說法中正確的是( )。

　　A 現值是以后年份收到或付出資金的現在價值

　　B 可用倒求本金的方法計算未來現金流的現值

　　C 現值與時間成正比關系

　　D 由終值求解現值的過程稱為貼現

　　E 現值和終值成比例關系

　　【正確答案】：A,B,D,E

　　第14題

　　下列是關于市場利率和匯率變化對股票交割的影響的描述，其中正確的是( )。

　　A 市場利率下降，則股票的收益率也下降，從而股票下降

　　B 市場利率上升，發(fā)行公司的債務負擔加重，凈利潤下降，從而股價下降

　　C 市場利率上升，投資者的集會成本上升，對股票的需求增加，股價上升

　　D 市場利率上升，投資者的集會成本上升，對股票的需求降低，股價下降

　　E 市場利率下降，部分投資者的資金成本降低，增加對股票的需求，股價上漲

　　【正確答案】：B,D,E

　　第15題

　　按照從業(yè)人員職業(yè)操守的規(guī)定，反洗錢準則的內容包括( )。

　　A 遵守反洗錢有關規(guī)定，熟知銀行承擔的反洗錢義務

　　B 積極配合監(jiān)管人員的現場檢查

　　C 了解客戶賬戶開立，資金調撥的用途

　　D 及時按所在機構的要求報告大額交易和可疑交易

　　E 對執(zhí)法機關的要求盡量滿足，對暫時不能解決的要求，應耐心說明情況

　　【正確答案】：A,D

　　第16題

　　目前銀行代理的主流保險產品是( )。

　　A 分紅型

　　B 保障型

　　C 萬能型

　　D 投資型

　　E 傳統(tǒng)型

　　【正確答案】：A,C

　　第17題

　　基金宣傳推介不應當( )。

　　A 登載基金發(fā)行人之外的個人的推薦性文字

　　B 違規(guī)承諾收益

　　C 預測該基金的證券投資業(yè)績

　　D 詆毀其他基金管理人

　　E 登載該基金管理人管理的其他基金的過往業(yè)績

　　【正確答案】：A,B,C,D

　　[答案解析] 基金宣傳推介應當包括依據基金合同的已生效期確定所登載基金的過往業(yè)績年度;應當按照有關法律、行政法規(guī)的規(guī)定或者行業(yè)公認的準則計算基金的業(yè)績表現數據;基金宣傳推介材料應當含有明確、醒目的風險提示和警示性文字。

　　第18題

　　結構性理財產品的主要類型大體有( )。

　　A 外匯掛鉤類

　　B 指數掛鉤類

　　C 氣象掛鉤類

　　D 股票掛鉤類

　　E 商品掛鉤類

　　【正確答案】：A,B,D,E

　　第19題

　　根據相關法律法規(guī)，下列銀行機構具有法人資格的有( )。

　　A 中國銀行上海分行

　　B 中國工商銀行股份有限公司

　　C 渣打銀行(中國)有限公司

　　D 中國郵政儲蓄銀行有限責任公司

　　E 中國工商銀行北京柳林館南路儲蓄所

　　【正確答案】：B,C,D

　　[答案解析] 有限公司、商業(yè)銀行總行都具有法人資格，而分行是不具有法人資格的。

　　第20題

　　下列做法符合《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“尊重同事”原則的有( )。

　　A 任何情況下均不得引用同事的工作成果

　　B 和同事分享專業(yè)知識和工作經驗

　　C 尊重同事的個人隱私

　　D 尊重同事的工作方式和工作成果

　　E 和同事分享和交流客戶信息

　　【正確答案】：C,D

　　[答案解析] 尊重同事包括尊重同事的個人隱私、尊重同事的工作方式和工作成果，對于商業(yè)銀行的從業(yè)人員，工作內容屬于商業(yè)秘密是不能夠隨便分享的，對于同事先進的工作成果可以借鑒。

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